Tire 47 dúvidas sobre o novo sistema que permitirá pagamentos e transferências instantâneos 24 horas, todos os dias do ano
Pix será
gratuito para pessoas físicas. Adriano Ishibashi/ Framephoto/ Estadão
Conteúdo - 22.10.2020
O Pix, novo sistema de pagamentos e transferências bancárias,
começa a funcionar para toda a população a partir desta segunda-feira (16).
Criado pelo
Banco Central, o Pix é um meio de pagamento igual a uma TED ou Doc, com a
diferença de pagamentos e transferências realizados via Pix serão finalizados
em no máximo dez segundos e estarão disponíveis sete dias por semana, 24 horas
por dia, todos os dias, incluindo sábados, domingos e feriados.
Do dia 3 ao dia
15, o Pix funcionou de forma restrita, apenas para clientes selecionados
que tiveram acesso a todas as funcionalidades, como a de iniciar pagamentos. A
partir de agora, na chamada fase de pleno funcionamento, todos os clientes
poderão fazer e receber pagamentos e transferências.
Fase de
pleno funcionamento
• Todos os clientes podem fazer e receber pagamentos pelo Pix
• Horário de funcionamento será 24 horas por dia, incluindo finais de semana e
feriados.
Dinheiro
muda de conta em até 10 segundos
Pagamentos e
transferências realizados via Pix terão compensação quase imediata, já que a
transação deve demorar no máximo 10 segundos para ser concretizada.
O diretor de
política de negócio e operações da Federação Brasileira de Bancos (Febraban),
Leandro Vilain, alerta que apenas nos casos em que houver suspeita de fraude e
em horários diferenciados, como finais de semana e madrugada, os pagamentos e
transferências podem demorar até 60 minutos para serem verificados.
"Se uma
transação for feita fora do padrão, o próprio sistema de segurança do banco
estabelece uma análise mais detalhada, como é feito hoje no cartão de crédito,
por exemplo", diz Vilain.
Veja 47
perguntas e respostas sobre o Pix:
1) O que é o
Pix?
O Pix é um meio
de pagamento instantâneo que tem a mesma função de uma TED, DOC ou boleto. A
diferença é que este novo meio de pagamento permite que a transferência do
dinheiro seja realizada em qualquer dia, incluindo fins de semana e feriados, a
qualquer hora.
A transferência
de dinheiro entre quem paga e quem recebe vai demorar no máximo dez segundos,
informa o Banco Central.
2) Como
fazer cadastro no Pix
O cadastro para utilização do Pix poderá ser realizado por meio de um dos
canais de acesso da instituição em que você possui conta, inclusive aplicativo
instalado no smartphone. Até a sexta-feira (13), 762 instituições foram
aprovadas para participar do Pix.
Para conferir
quais as instituições autorizadas, clique neste link.
Para o
registro, o cliente terá de confirmar a posse da chave (número de CPF ou de
celular, um endereço de e-mail ou até mesmo uma combinação escolhida pelo
usuário) e vinculá-la a uma conta para recebimento dos recursos.
Desta forma,
será preciso apenas informar a chave do Pix para receber uma transferência, sem
precisar passar o número de agência e conta e CPF, dados necessários para
transações convencionais realizadas pelos bancos, como TED e DOC.
3) Quem pode
fazer um Pix?
Qualquer pessoa
física ou jurídica que tenha conta-corrente, conta poupança ou conta de
pagamento pré-paga em uma instituição financeira participante do Pix.
4) O que é a
chave Pix?
A chave Pix
funciona como um "apelido" para a conta, facilitando o envio ou
recebimento do dinheiro. Cada usuário pessoa física pode cadastrar até cinco
chaves para cada conta bancária. Com essa chave será possível localizar o
destinatário do pagamento ou transferência sem necessidade de informar agência,
conta, nome e CPF como acontece hoje com uma TED ou DOC.
5) Quais os
tipos de chaves?
São aceitas
como chaves Pix o CPF (ou CNPJ, no caso de empresa), o número de celular, o
e-mail ou uma chave aleatória, que é um código de 32 caracteres gerados
especificamente para o Pix.
Para fazer o
Pix, bastará informar a chave do beneficiário para que o sistema localize o
destinatário do dinheiro e realize o Pix.
6) O que é
uma chave aleatória?
A chave
aleatória é uma forma de você receber um Pix sem precisar informar quaisquer
dados pessoais ao pagador.
É um código
único, de 32 caracteres com letras e símbolos, gerado aleatoriamente pelo Banco
Central e atrelado a uma única conta.
Essa opção foi
criada principalmente para ser utilizada com QR codes gerados por meio do
aplicativo de sua instituição, a fim de facilitar o recebimento de recursos
financeiros. Ela também pode ser copiada e enviada, por exemplo, por mensagem,
não sendo a intenção que seja memorizada pelo usuário.
O usuário pode
cadastrar múltiplas chaves aleatórias, seja vinculada à mesma conta ou a contas
diferentes, desde que dentro do limite de 5 chaves por conta, se pessoa física,
e 20 chaves por conta se pessoa jurídica.
Esse é o
único tipo de chave que não é possível realizar a portabilidade. Assim,
basta simplesmente excluir na conta origem e cadastrar uma nova chave aleatória
na conta destino.
7) Preciso
ter uma chave Pix para escolher essa modalidade de pagamento ou transferência?
Não é preciso
cadastrar uma chave Pix para poder fazer um pagamento ou transferência por essa
modalidade, mas é essa chave que vai permitir maior agilidade. Se não tiver uma
chave Pix, terá que repassar os dados bancários como se fosse uma TED ou DOC
normais.
8) Como faço
um pagamento via Pix?
O sistema contará também com um pagamento via QR code.
GUILHERME RODRIGUES/MYPHOTO PRESS/ESTADÃO CONTEÚDO
Para realizar
um pagamento via Pix, você pode:
• ler um QR Code com a câmera do seu smartphone, na opção de
fazer um Pix no aplicativo da sua instituição financeira ou de pagamento; ou
• informar uma chave Pix, que pode ser CPF/CNPJ, e-mail ou telefone
celular do recebedor, ou uma chave aleatória, por meio da opção disponibilizada
por sua instituição financeira ou de pagamento no aplicativo instalado em seu
smartphone.
Também é
possível digitar manualmente os dados da conta do usuário recebedor,
como ocorre hoje para iniciar uma TED ou DOC.
A chave Pix
é somente utilizada para facilitar o recebimento de um Pix. Assim, para pagar
com Pix, não é necessário ter a chave Pix.
9) Há limite
mínimo e máximo para as transações?
Não há limite
mínimo para pagamentos ou transferências via Pix, segundo o Banco Central. Já o
limite máximo pode ser estabelecido pelas instituições segundo critérios de
diminuição de fraudes e prevenção à lavagem de dinheiro e variam de acordo com
o perfil de cada cliente.
Segundo a regulamentação do Banco Central, os limites variam de, no mínimo, 50%
do valor das transferências tipo TED durante os dias úteis, das 6h às 20h, até
o valor autorizado para compras em débito, que costuma ser menor, nos demais
períodos.
10) Quanto
custa fazer um Pix?
O Pix sai de
graça para pessoas físicas, que poderão fazer transferências e pagamentos por
essa modalidade sem pagar nada, diferentemente do que acontece hoje com TED e
DOC, que têm custos. Mas para ser gratuita a transação tem que ser feita via
aplicativo de celular ou internet banking.
Se o cliente
fizer o Pix na boca do caixa ou usando o sistema de telefone (quando o meio
eletrônico estiver disponível) o Pix poderá ser cobrado.
Pessoas físicas
que receberem Pix como forma de pagamento para vendas de produtos e serviços
também poderão ser cobradas.
As instituições
são livres para cobrar tarifa das pessoas jurídicas.
11) Vou
poder agendar um Pix?
Sim. O Pix pode
ser agendado para uma determinada data futura. Caso não haja recursos
suficientes na conta do pagador na data prevista para a realização do Pix, a
transação não será autorizada.
É importante
observar que a oferta do Pix Agendado pelos participantes do Pix é facultativa,
então o cliente deverá verificar se a instituição da qual é cliente oferece
essa opção.
12) Só vai
ser possível fazer Pix usando um celular?
Não
necessariamente. O Pix poderá ser disponibilizado pelas instituições
participantes em diversos canais de acesso. O telefone celular, desde que seja
um smartphone, é um desses canais.
Outros
possíveis canais de acesso, que podem ser oferecidos a critério de cada
instituição, são: internet banking e presencialmente nas agências, nos caixas
eletrônicos ou nos correspondentes bancários, como lotéricas, por exemplo. Mas
o Pix feito na boca do caixa e pelo telefone poderá ser cobrado.
13) O Pix
vai substituir o cartão de crédito ou de débito?
Não, é apenas
mais um meio de pagamento.
14) O Pix é
seguro?
Sim. Todas as
transações ocorrem por meio de mensagens assinadas digitalmente e que trafegam
de forma criptografada, em uma rede protegida e apartada da Internet.
Além disso, no
Diretório de Identificadores de Contas Transacionais (DICT), componente que
armazenará as informações das chaves PIX, as informações dos usuários também
são criptografadas e existem mecanismos de proteção que impedem varreduras das
informações pessoais, além de indicadores que auxiliam os participantes do
ecossistema na prevenção contra fraudes e lavagem de dinheiro.
15) Quais os
cuidados ao usar o Pix?
- Use o
ambiente logado da sua instituição.
- Acesse
somente canais oficiais.
- Não insira
senhas e outras informações sensíveis fora dos canais oficiais da instituição
em que você tem conta.
- O cadastro do
número de telefone celular e e-mail depende de uma validação em duas etapas (o
usuário receberá, por exemplo, um código via SMS ou e-mail que terá que ser
digitado no ambiente logado da conta do usuário) e será feita uma confirmação
com nova autenticação digital (potencialmente usando biometria ou
reconhecimento facial)
16) Ainda
não cadastrei uma chave Pix, não posso mais fazer isso?
Não existe
prazo final para cadastrar uma chave Pix, o correntista pode cadastrar quando
quiser e se quiser, já que também não é necessário ter uma chave Pix para fazer
a transação por esta modalidade.
17) Para que
tipo de público o Pix é indicado?
Para qualquer
pessoa, já que será possível usar o Pix para fazer uma compra em padaria como
comprar um carro, por exemplo.
18) Se fizer
uma transferência errada, posso cancelar?
É possível
alterar o valor a ser pago ou cancelar a transação apenas antes da confirmação
do pagamento. Após a confirmação, como a liquidação do Pix ocorre em tempo
real, a transação não poderá ser cancelada. Se fizer algo errado, será possível
negociar com o recebedor a devolução do valor pago. A devolução é uma
funcionalidade disponível no Pix e é sempre iniciada pelo próprio recebedor.
19) Fui
cadastrar minha chave Pix e descobri que a chave já pertence a outra pessoa. O
que posso fazer?
É possível
iniciar um procedimento de reivindicação de posse da chave no canal de acesso
de seu prestador de serviço de pagamento.
20) É
possível haver duas chaves PIX iguais e o dinheiro que iria para mim acabar
indo para outra pessoa?
Não é possível
acontecer isso, uma vez que só é possível cadastrar uma única vez o CPF (que
não pode ser igual), o CNPJ (que não pode ser igual), o celular, o e-mail ou
uma chave aleatória. A chave aleatória não é gerada igual.
Caso haja um
e-mail ou celular igual, e houver uma disputa sobre esses dados, será possível
a quem tem o novo número de celular reivindicar o número e o atual dono da
chave terá de provar que tem direito a ela.
No processo de reivindicação, o dono da chave tem um prazo de 7 dias corridos para validar e comprovar a posse da sua chave. Se fizer isso dentro do prazo, o processo de reivindicação será encerrado e a pessoa continuará utilizando sua chave normalmente.
Caso não prove,
a chave é transferida para quem reivindicou. “Mas não é possível ter duas
chaves iguais”, informa Ivo Mósca, coordenador da Subcomissão de Pagamentos
Instantâneos e porta-voz do grupo de segurança da Febraban.
21) Como
encontro todas as chaves Pix que tenho cadastradas em todas as instituições?
Segundo o Banco
Central, o relatório com a lista dos bancos, cooperativas de crédito e outras
instituições financeiras e de pagamento com as quais o usuário possui uma chave
Pix está disponível na página Minha Vida Financeira, neste endereço: https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/minhavidafinanceira
É ainda
possível que o usuário acesse cada conta que possua e na opção "Minhas
chaves" verifique quais chaves estão cadastradas.
22)
Registrei a chave Pix em uma instituição, mas mudei de banco e agora quero
mudar a chave também. O que posso fazer?
Há duas
alternativas:
a)
Portabilidade: acesse o canal da instituição de destino e requisite a
portabilidade de sua chave. Para isso, ao receber o pedido de confirmação da
sua instituição de origem, você deverá acessar o dessa instituição e confirmar
a portabilidade. O prazo para confirmação é de 7 dias.
b)
Exclusão/Cadastro: acesse a opção "Minhas chaves" e exclua a
chave cadastrada originalmente. Acesse o aplicativo da outra instituição e,
também na opção "Minhas chaves", efetue o cadastro da respectiva
chave. O Banco Central lembra que entre o período em que o cadastro original
foi excluído e a confirmação do novo cadastro, essa chave não estará vinculada
a nenhuma de suas contas.
23) O banco
pode impedir que eu mude minha chave para outra instituição?
Não, essa
prática é proibida.
24) Posso usar
o PIX para mandar dinheiro para o exterior?
25) Se eu não aderir ao PIX vou poder receber dinheiro transferido dessa forma?
Sim. O
consumidor não precisa aderir ao Pix. Quem adere ao Pix é a instituição em que
ele tem conta. Portanto, basta certificar-se que as duas instituições da
transação (a do correntista que paga e a do correntista que recebe) tenham
aderido ao Pix. A lista está aqui, com dado mais recente aqui.
26) A chave
deve ser diferente em cada banco ou vou poder mudar a chave? O que é mais
seguro?
A segurança é a
mesma em qualquer caso. Você pode ter várias chaves para a mesma conta, mas não
pode ter duas contas com a mesma chave.
O que pode acontecer, a critério do consumidor, é ele associar várias chaves
para a mesma conta. Para os conhecidos, ele informa o número do celular como
chave. Para pessoas que não são do seu convívio, talvez o consumidor possa
preferir informar a chave aleatória, para não passar um dado pessoal.
27) Se eu
cadastrar um Pix em um determinado banco pelo CPF, eu não consigo cadastrar
esse mesmo CPF em outro banco?
Lembrando que
não se cadastra no Pix, o correntista não precisa aderir ao Pix. O que se
cadastra é a chave. Se você cadastra o CPF em uma instituição, de fato não
conseguirá cadastrá-lo em outra. Para mudar, o consumidor precisa expressar sua
vontade de mudar a chave CPF de uma conta a outra.
28) Se eu
usar chave do Pix como meu número de CPF, celular, data de nascimento, eu corro
mais risco? É melhor escolher um número desconhecido para minha chave do PIX?
Data de
nascimento não é elegível para chave Pix. O número desconhecido seria mais
propriamente a chave aleatória, um código de vários números e letras gerado
pelo sistema.
29) Com o
Pix vou ser obrigado a pagar conta que vencer em fim de semana ou feriado
nesses dias ou posso continuar pagando no próximo dia útil, sem multa?
"Não
haverá obrigatoriedade de pagar durante o fim de semana, a pessoa pode escolher
se paga no próximo dia útil assim como funciona hoje", explica Ivo Mósca,
da Febraban. Mósca explica que antes do Pix, algumas instituições já permitiam
o pagamento de faturas durante o fim de semana e feriado, mas sem que houvesse
essa obrigatoriedade de pagar na data quando o vencimento não cai em dia útil.
30) Preciso
comprovar que fiz um Pix, consigo resgatar o comprovante?
As instituições
deverão manter, no extrato, as transações realizadas via Pix, bem como os
comprovantes dessas transações, pelo tempo determinado pela legislação
pertinente.
31) Vou ter
de pagar para ter Pix?
O Pix é
gratuito para pessoas físicas. Empresas podem ser tarifadas.
32) Preciso
ter conta-corrente para ter Pix?
Não
necessariamente, além da conta-corrente, também é possível fazer e receber Pix
via conta poupança ou conta de pagamento. Mas não poderá ter apenas uma
conta-salário, por exemplo.
33) Quem tem
conta conjunta ou conta salário pode ter Pix também?
Conta conjunta
sim, conta salário não.
34) Preciso
ter um aplicativo para usar o Pix?
O Pix não é um
aplicativo próprio. Ele é uma funcionalidade a mais no aplicativo da sua
instituição em que você tem conta.
35) Qual a
vantagem de usar o Pix?
O Pix vai permitir
uma série de facilidades:
- Transferir a qualquer hora do dia ou da semana
- Permitir que o recebedor tenha o dinheiro imediatamente
- Permitir que as pessoas tenham serviços financeiros mais baratos
- Permitir que o pagador tenha o serviço prestado mais rápido (exemplo: ao
pagar a conta de luz com Pix, o pagamento cai na hora na distribuidora de
energia, que pode religar a luz imediatamente, sem necessidade de esperar mais
tempo pela confirmação do pagamento)
36) Qual a
desvantagem de usar o Pix?
Se houver
alguma desvantagem, vai depender da preferência do consumidor, que terá ainda
os meios de pagamento já existentes à disposição.
37) Qual a
segurança para usar o Pix?
As informações
pessoais trafegadas nas transações Pix, assim como nas transações de TEDs e
DOCs, estão protegidas pelo sigilo bancário, de que trata a Lei Complementar nº
105, e pelas disposições da Lei Geral de Proteção de Dados, que entrará em
vigor.
As mesmas
medidas de segurança, tais como formas de autenticação e criptografia, adotadas
na realização de outros meios de pagamento, como TEDs e DOCs, serão adotadas
pelas instituições para o tratamento das transações via Pix.
Caberá ao prestador de serviço de pagamento a análise do caso de fraude e o
eventual ressarcimento, a exemplo do que ocorre hoje em fraudes bancárias.
38) O
pagamento e transferência vai ser mesmo instantâneo?
Em até dez
segundos, mas pode demorar até uma hora em caso de suspeita de fraude.
39) Fiz uma
TED às 10h da manhã e o dinheiro só apareceu quase 17h na outra conta. Com
isso, perdi um dia de investimento. Com o Pix a transferência será imediata?
Se as duas
contas forem contas transacionais (conta-corrente, conta poupança ou conta de
pagamento), o dinheiro cai em até dez segundos. Contas em corretoras de investimentos
não são contas transacionais (não servem para fazer pagamentos), e portanto não
estão integradas ao Pix.
40) Não vou
mais ter de pagar tarifas para transferir dinheiro de um banco para outro?
Para pessoas
físicas, o Pix é gratuito, caso seja feito pelo aplicativo ou internet banking.
Se fizer na boca do caixa ou por telefone poderá pagar tarifas. Se escolher DOC
ou TED, poderá continuar a pagar as tarifas vigentes.
41) Como eu
vou poder usar o Pix no dia a dia?
Para qualquer
tipo de compra, pagamento ou transferência eletrônica de dinheiro.
42) O Pix é
mais seguro que cartão de débito ou cartão de crédito?
A mesma
expertise de segurança garante o Pix e as transações com cartão.
43) Os
cheques vão deixar de existir?
Não, o Pix é só
uma opção a mais.
44) Qual a
rentabilidade do PIX?
O Pix é um meio
de pagamento parecido com a TED ou o cartão de débito. Não é um investimento.
45) O Pix
tem cashback?
O Pix é um meio
de transferir dinheiro e fazer compras. A função dele é movimentar a quantidade
de dinheiro que o usuário deseja.
46) Por que
os bancos querem tanto que eu cadastre as chaves Pix?
As 34 maiores
instituições do país são obrigadas, pela regulação, a entrar no Pix. As demais
entram voluntariamente.
Ao escolher
determinada instituição para cadastrar a chave Pix, supõe-se que é aquela
instituição que terá maior relacionamento com esse cliente, e concentrará as
operações financeiras do cliente.
47) Quando é
melhor eu usar cartão de crédito, débito, PIX, DOC, TED e cheque e dinheiro?
Isso fica a
critério do usuário. Mas é possível dizer que, ao aumentar a eletronização dos
pagamentos, o Pix reduz custos com transporte de valores, numerário, enfim,
dinheiro físico.
Do R7
0 comentários:
Postar um comentário
Obrigado pelo seu comentario.
Fique sempre ligado do que acontece em nossa cidade!